思维导图已为您生成，涵盖了个人财富传承的五大核心工具：
各工具核心要点速览
🔴 保险
- 杠杆效应：小额保费撬动大额保额，放大传承财富
- 定向传承：指定受益人，避免法定继承纠纷
- 避债避税：指定受益人的保险金不属于被保险人遗产
🔵 遗嘱（六种形式）
- 自书遗嘱：亲笔书写、签名、注明年月日
- 公证遗嘱：效力最强，但2021年《民法典》后各形式遗嘱效力平等
- 其他形式：代书、录音录像、口头（危急情况）、打印遗嘱
🟣 信托
- 家族信托：门槛通常1000万起，实现资产隔离与代际传承
- 保险金信托：保险+信托结合，降低信托门槛
- 灵活分配：可设置条件（如学业、结婚、创业）分期给付
🟠 香港保单暂托人 (Policy Owner)
- 未成年人保护：父母作为暂托人持有保单，待子女成年逐步移交
- 跨境配置：多币种选择（美元/港币），分散汇率风险
- 更换灵活：可随时变更受益人或保单持有人
🟢 中国大陆意定监护
- 提前安排：在意识清醒时指定监护人（可以是亲属或非亲属）
- 失能生效：在被监护人丧失民事行为能力时生效
- 权限广泛：包括财产管理、医疗决定、生活照料等
💡 实务建议
| 资产规模 | 推荐工具组合 |
|---|---|
| 50-300万 | 保险（定额寿险）+ 自书/公证遗嘱 |
| 300-1000万 | 保险 + 公证遗嘱 + 意定监护 |
| 1000万以上 | 家族信托 + 保险 + 遗嘱 + 意定监护 |
| 有跨境需求 | 香港保单（暂托人安排）+ 境内信托/保险 |
需要我针对某个具体工具展开详细说明，或者生成适合公众号发布的图文版本吗？
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